近年來，隨著“健康中國”戰(zhàn)略不斷推進(jìn)，我國健康產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，中消協(xié)日前發(fā)布的《健康產(chǎn)業(yè)消費(fèi)趨勢發(fā)展報(bào)告》顯示，2024年中國大健康產(chǎn)業(yè)總收入規(guī)模將達(dá)9萬億元，相比2021年8萬億元的總額實(shí)現(xiàn)顯著躍升。
與此同時(shí)，我國健康保險(xiǎn)市場規(guī)模水漲船高，***新數(shù)據(jù)顯示，2023年我國健康保險(xiǎn)市場規(guī)模已達(dá)9035億元，同比增長4.4%。
作為大健康產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)近年來爬坡過坎，自2020年9月《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》出臺，監(jiān)管一系列重磅新規(guī)發(fā)布以來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)進(jìn)行深度改革，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式等方面逐漸走向?qū)I(yè)化、精細(xì)化、合規(guī)化、數(shù)智化。
四年來，伴隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識提升、保險(xiǎn)需求升級和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，保險(xiǎn)科技企業(yè)持續(xù)尋求深度轉(zhuǎn)型與發(fā)展。9月19日，在北京舉辦的十周年慶上，輕松集團(tuán)聯(lián)合政府機(jī)構(gòu)、醫(yī)療健康企業(yè)等多方力量，發(fā)布了涵蓋健康家庭建設(shè)、健康科普等多領(lǐng)域健康項(xiàng)目，向外界傳達(dá)出其作為一家成立10周年的健康保障科技企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵時(shí)機(jī)，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和經(jīng)營模式方面取得了一系列顯著成績。
一系列合作與成果背后，市場不禁要問，輕松集團(tuán)經(jīng)歷了怎樣的的轉(zhuǎn)型路徑，又將去向何方？
01
消費(fèi)需求風(fēng)轉(zhuǎn)之際，輕松集團(tuán)以“場景險(xiǎn)”服務(wù)重構(gòu)健康認(rèn)知
從消費(fèi)層面講，健康產(chǎn)業(yè)蛋糕逐漸做大的同時(shí)，消費(fèi)者的健康素養(yǎng)也在穩(wěn)步提升，正如輕松集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長兼CEO楊胤在第十五屆健康中國論壇·健康科普主題單元上致辭中提到，2023年，我國居民健康素養(yǎng)水平達(dá)到29.7%，而在 2014 年這一占比只有9.79%，不到10年間翻了整整三倍。特別在健康保障領(lǐng)域，消費(fèi)者對于健康體檢、健康咨詢、健康管理等產(chǎn)品服務(wù)的供應(yīng)者提出了更多元、更深入、更高品質(zhì)、更具個(gè)性化的復(fù)雜要求。在健康意識方面，消費(fèi)者由被動(dòng)走向主動(dòng)，借助諸如智能健康檢測設(shè)備、健康監(jiān)測APP等新技術(shù)，逐步建立起對于健康方面的自我教育、自我***和自我管理。
面對消費(fèi)需求的悄然轉(zhuǎn)型，消費(fèi)者健康意識趨向主動(dòng)的市場現(xiàn)實(shí)，嗅到風(fēng)向轉(zhuǎn)變的同時(shí)，輕松集團(tuán)也開始謀劃借勢幫助客戶重構(gòu)健康認(rèn)知。
楊胤提到，健康不僅是一種權(quán)利，更是一種能力。智能健康管理等新技術(shù)的出現(xiàn)使得人們對于擁有健康“主動(dòng)權(quán)”成為了可能，從而邁出走向公平醫(yī)療的重要一步，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“人人享有健康權(quán)利，人人擁有健康能力”的愿景。
健康理念或者風(fēng)險(xiǎn)意識是構(gòu)建家庭健康單元的核心要素。由此觀之，對于公平醫(yī)療的追求和對消費(fèi)者健康認(rèn)知的重塑，除借助新技術(shù)手段進(jìn)行推動(dòng)之外，健康科普、***早篩、保險(xiǎn)保障等偏前期的軟性措施也是必不可少的環(huán)節(jié)。其中，立足于整個(gè)大健康行業(yè)各類消費(fèi)場景下的“場景險(xiǎn)”服務(wù)就需要發(fā)揮“指路燈”的作用，通過預(yù)先嵌入特定場景，在增加保險(xiǎn)交易量、降低獲客成本、提升客戶體驗(yàn)之外，“未卜先知”地為客戶提供健康管理服務(wù)、精準(zhǔn)化解風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)為預(yù)期健康消費(fèi)指明方向。
想要促進(jìn)健康關(guān)口前移，掌握健康主動(dòng)權(quán)，就要回歸具體健康場景，在場景中建立風(fēng)險(xiǎn)意識，尋求保障方向。
相比于傳統(tǒng)險(xiǎn)企，作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技企業(yè)，場景形態(tài)下的輕松集團(tuán)在用戶觸達(dá)場景和信息獲取方面具有比較大的優(yōu)勢和空間。目前，輕松集團(tuán)擁有輕松籌、輕松保嚴(yán)選、輕松健康和輕松公益四大業(yè)務(wù)板塊。其中，早期積累的用戶為輕松保嚴(yán)選提供了健康教育場景，輕松保嚴(yán)選與其他健康服務(wù)又一并構(gòu)成了輕松集團(tuán)的大健康生態(tài)。
正如攜程在用戶訂票時(shí)提供“延誤險(xiǎn)”選擇，為出行可能遭遇航班延誤的旅客提供經(jīng)濟(jì)保障，消除他們的后顧之憂；淘寶的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)讓消費(fèi)者在購物時(shí)更加放心地嘗試和選擇，降低了退換貨的成本擔(dān)憂；美團(tuán)在用戶預(yù)定外賣時(shí)提供的“放心吃”保險(xiǎn)，為用戶食品安全護(hù)航；輕松集團(tuán)也在諸多健康場景中，精準(zhǔn)挖掘用戶保障需求，以創(chuàng)新的方式提供貼合用戶實(shí)際場景的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
輕松集團(tuán)業(yè)務(wù)布局逐步衍生到健康場景險(xiǎn)業(yè)務(wù)的過程，究其本質(zhì)，就是一個(gè)從健康救助領(lǐng)域獲客到客戶教育再到保險(xiǎn)轉(zhuǎn)化的過程。此外，輕松集團(tuán)提供的健康場景險(xiǎn)，也不單單是一項(xiàng)保險(xiǎn)服務(wù)，更是輕松集團(tuán)“保險(xiǎn)+健康”雙輪驅(qū)動(dòng)之下健康業(yè)務(wù)的延續(xù)。
02
以互聯(lián)網(wǎng)科技賦能業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量、精細(xì)化場景搭建，重塑健康產(chǎn)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力
在過去，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)走的是一條大水漫灌、追求野蠻增長的道路，經(jīng)過這幾年的去偽存真，高質(zhì)量、精細(xì)化將成為接下來很長一段時(shí)間的主旋律。
從關(guān)注單一保單到聚焦家庭用戶和家庭健康，從推出“年輕人的***份保險(xiǎn)”概念到主動(dòng)構(gòu)建健康場景用戶生態(tài)。通過跟進(jìn)政策變化、市場動(dòng)向，以及在自身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迭代演進(jìn)之下，輕松集團(tuán)在近幾年不斷調(diào)整著自己在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的發(fā)展思路，由表及里，由淺入深，走向業(yè)務(wù)整合。
在場景搭建方面，輕松集團(tuán)提前布局，通過主動(dòng)進(jìn)行健康保障規(guī)劃、持續(xù)深耕健康場景險(xiǎn)，使得自身的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)逐漸從“***成后藥”走向“既***防變”再到“未***先防”，由被動(dòng)接招轉(zhuǎn)向主動(dòng)***，越來越向保險(xiǎn)產(chǎn)品未雨綢繆的本質(zhì)靠攏。
在具體場景險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃方面，輕松集團(tuán)近年來也推出了多種“定制化”保險(xiǎn)組合。
2020年7月28日，輕松保嚴(yán)選聯(lián)手眾惠相互，在第十個(gè)“世界肝炎日”上推出了“眾惠愛肝保障計(jì)劃”，圍繞非標(biāo)體保險(xiǎn)需求推出單***種保險(xiǎn)，打破了傳統(tǒng)保險(xiǎn)“只保健康人，不保人健康”的尷尬境地。
2023年9月19日，輕松集團(tuán)與鷹瞳科技和眾惠相互共同推出“心腦血管篩查保險(xiǎn)”智能核保創(chuàng)新產(chǎn)品，針對心腦血管***提供篩查服務(wù)。
除了細(xì)化生活場景，創(chuàng)新推出精細(xì)化定制場景險(xiǎn)產(chǎn)品，輕松集團(tuán)還通過互聯(lián)網(wǎng)屬性和科技手段實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)賦能，提高場景險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的綜合保障能力。
結(jié)合對健康險(xiǎn)行業(yè)多年的觀察，以及對億級別數(shù)量客戶群體的持續(xù)深耕與運(yùn)營，輕松集團(tuán)逐步形成了對于一般險(xiǎn)企的比較優(yōu)勢，在客戶篩選層面上，輕松集團(tuán)的用戶，在抵達(dá)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)端之前，已經(jīng)經(jīng)歷了一輪或者多輪的健康場景篩選，基于對于客戶的嘗試了解，這使得輕松集團(tuán)在與不同險(xiǎn)企進(jìn)行場景定制合作時(shí)，擁有更大的話語權(quán)，這也是輕松集團(tuán)“互聯(lián)網(wǎng)”屬性優(yōu)勢的體現(xiàn)。
此外，得益于早早構(gòu)建的“健康教育場景”，輕松集團(tuán)能夠在篩選意向客戶、搭建健康場景業(yè)務(wù)版圖的同時(shí)，完成對客戶的健康風(fēng)險(xiǎn)教育，這是傳統(tǒng)險(xiǎn)企難以做到的。
過去3年間，輕松集團(tuán)已與國內(nèi)外不同險(xiǎn)企、健康企業(yè)合作進(jìn)行了6000多場***早篩活動(dòng)。形成了包括輕松肝***早篩千城行、輕松腸健康檢測健康行動(dòng)、粉紅三葉草女性高發(fā)***早篩公益計(jì)劃等多項(xiàng)早篩項(xiàng)目在內(nèi)的項(xiàng)目矩陣。
技術(shù)層面，圍繞“新質(zhì)生產(chǎn)力”，輕松集團(tuán)不斷加碼科技賦能，利用生成式AI等新技術(shù)驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和精細(xì)化定制場景險(xiǎn)產(chǎn)品。在生成式AI技術(shù)加持下，統(tǒng)合線上線下服務(wù)，進(jìn)行客戶深層互動(dòng)，在保險(xiǎn)銷售方面提高轉(zhuǎn)化效率和產(chǎn)品供給。早在今年4月，輕松集團(tuán)宣布與華為云成立保險(xiǎn)數(shù)智化專委會，以客戶服務(wù)、經(jīng)營管理、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道營銷、核保承保為切入點(diǎn)，加速AI大模型與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)融合創(chuàng)新擴(kuò)展，探索健康保障云場景解決方案。
輕松集團(tuán)利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)，從“輕松問醫(yī)Dr.GPT”大模型的推出，到“智能問診系統(tǒng)”“個(gè)性化健康管理顧問”等七大應(yīng)用的落地，逐步構(gòu)建起了***覆蓋用戶健康管理需求的智能服務(wù)生態(tài)。
此外，輕松集團(tuán)還開發(fā)了風(fēng)控、理賠、智能營銷和用戶體驗(yàn)等保險(xiǎn)科技應(yīng)用系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前端、中端、后端的科技全覆蓋。
03
打通健保業(yè)務(wù)壁壘，以輕松集團(tuán)“檢+醫(yī)+藥+康+險(xiǎn)”大健康內(nèi)環(huán)帶動(dòng)行業(yè)大外環(huán)
當(dāng)下，正值互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型檔口，由單一健康險(xiǎn)產(chǎn)品走向構(gòu)建醫(yī)療生態(tài)網(wǎng)絡(luò)是行業(yè)大勢所趨。堅(jiān)持“保險(xiǎn)+健康”雙輪驅(qū)動(dòng)，統(tǒng)合輕松保嚴(yán)選、輕松健康業(yè)務(wù)并打造全生命周期健康管理體系是輕松集團(tuán)當(dāng)前的主要戰(zhàn)略構(gòu)成。
輕松集團(tuán)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并非單打獨(dú)斗，如前文所述，輕松保嚴(yán)選依托其他三大業(yè)務(wù)成長，又與其他三大業(yè)務(wù)在集團(tuán)內(nèi)部形成上中下游產(chǎn)業(yè)鏈，共同構(gòu)建出“檢（檢查、檢驗(yàn)、體檢）+醫(yī)（遠(yuǎn)程醫(yī)生、專家問診）+藥（閉環(huán)式購藥服務(wù)）+康（健康管理、康復(fù)調(diào)養(yǎng)、營養(yǎng)食品）+險(xiǎn)（保險(xiǎn)保障、福利計(jì)劃）”大健康生態(tài)閉環(huán)，打通保險(xiǎn)與健康管理的邊界，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與健康服務(wù)的銜接，在集團(tuán)內(nèi)部形成完整閉環(huán)的內(nèi)環(huán)生態(tài)。同時(shí)，以保險(xiǎn)壓臺，作為兜底“保障網(wǎng)”，承接前四大環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)，提升健康保險(xiǎn)服務(wù)效率之余，增加整個(gè)大健康生態(tài)環(huán)的穩(wěn)定性。
以輕松保嚴(yán)選為例，通過精細(xì)化運(yùn)營對用戶進(jìn)行客戶分類畫像，以全生命或整個(gè)家庭成長周期為基本時(shí)間跨度，以活躍個(gè)體或者家庭為基本單位，通過高質(zhì)量、精細(xì)化的健康場景險(xiǎn)服務(wù)對其進(jìn)行深度運(yùn)營。利用風(fēng)險(xiǎn)偏好識別、保障需求識別、健康場景再教育和***終產(chǎn)品匹配等手段，通過線上線下廣泛合作，將部分客戶群數(shù)據(jù)進(jìn)行深度交互，轉(zhuǎn)化成為長期流量，從而實(shí)現(xiàn)對用戶保險(xiǎn)以及健康服務(wù)多場景服務(wù)的覆蓋。
基于自有流量和多場景搭建，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也幫助輕松集團(tuán)的內(nèi)環(huán)大健康生態(tài)成功嵌入了整個(gè)行業(yè)的外環(huán)大健康生態(tài)，用集團(tuán)的“小內(nèi)環(huán)”，帶動(dòng)行業(yè)的“大外環(huán)”。
無論是上游的醫(yī)藥企業(yè)和健康管理企業(yè)，還是中下游的險(xiǎn)企、保代和保險(xiǎn)科技公司，都可以借助輕松集團(tuán)這一條比較完善的內(nèi)環(huán)生態(tài)鏈條實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)方面的合作互聯(lián)。此次十周年慶上，輕松集團(tuán)就與政府機(jī)構(gòu)、醫(yī)療健康企業(yè)等多方聯(lián)合發(fā)布了諸如“共建心理健康熱線公益專欄”項(xiàng)目、“醫(yī)療AI多***早篩全周期健康管理工程”、《2024全國醫(yī)藥行業(yè)自律發(fā)展倡議》等多領(lǐng)域健康項(xiàng)目。
回溯過往10年輕松集團(tuán)的發(fā)展成績，可以看出，一方面，這是輕松集團(tuán)在敏銳捕捉到市場風(fēng)向變化，不斷進(jìn)行發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整和業(yè)務(wù)改革后的瓜熟蒂落；另一方面，這些新的合作項(xiàng)目也勢必促進(jìn)輕松集團(tuán)在深化搭建保險(xiǎn)場景、科技賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、打通健保業(yè)務(wù)壁壘。這段征程極具挑戰(zhàn)，但這條路毫無疑問是個(gè)新的起點(diǎn)，正如楊胤在輕松集團(tuán)十周年慶上所言：我們十周年的主題是“以十為始，智健未來”，不僅代表了我們對健康事業(yè)致以始終如一的朝氣和憧憬，更表達(dá)了我們站在新的歷史節(jié)點(diǎn)上，創(chuàng)造智慧健康未來的堅(jiān)定決心。
